Si noti che questo e titoli di lavoro simili si possono trovare anche in altre società di servizi finanziari al di fuori del settore assicurativo, come il fondo di mutualizzazione e il gigante di intermediazione di titoli a sconto Fidelity Investments, per citare solo un esempio.
Trova le offerte di lavoro
Utilizzare questo strumento per trovare le attuali aperture di lavoro nel campo.
Licenze e Certificazioni
I tipi di titoli e prodotti di investimento che un rappresentante finanziario è autorizzato a vendere dipendono dalle licenze FINRA che detiene. Più tipiche sono le licenze di Rappresentanti generali di titoli FINRA serie 6 e serie 7 . Oltre alle polizze assicurative, una che detiene una licenza della Serie 6 può vendere determinati prodotti di investimento pacchettizzati come rendite variabili e fondi comuni di investimento. La vendita di una gamma molto più ampia di prodotti di investimento, compresi singoli titoli e obbligazioni, richiede una licenza della Serie 7, la stessa qualifica di base per un consulente finanziario in una società di intermediazione mobiliare.
All'interno di una determinata azienda, si noti che alcuni rappresentanti finanziari possono essere titolari della Serie 6, mentre altri sono qualificati della Serie 7. Di conseguenza, nonostante abbiano lo stesso titolo, tra questi produttori ci possono essere grandi variazioni nel menu di prodotti e servizi finanziari che possono offrire ai loro clienti, così come nei loro livelli di conoscenza e competenza.
Nel frattempo, coloro che offrono servizi di pianificazione finanziaria dovrebbero idealmente possedere una designazione Certified Financial Planner (CFP), ma un potenziale cliente non dovrebbe presumere che questo sia effettivamente il caso.
Prevalenza del titolo
Alcune delle aziende leader che usano il titolo di rappresentante finanziario tra le loro forze di vendita sono Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate e Guardian Life.
compensazione
I piani di compensazione variano a seconda della ditta e possono essere un misto di stipendio, compensazione degli incentivi (bonus) e / o commissioni . Riflettendo una tendenza crescente nel settore dei servizi finanziari , i rappresentanti finanziari possono essere responsabili di una serie di spese, come ad esempio spazi per uffici, attrezzature, materiali di marketing e di vendita. Tale tendenza è già stabilita per quanto riguarda la retribuzione finanziaria. D'altra parte, le ditte possono coprire tali spese e / o promettere un pacchetto retributivo minimo per i nuovi assunti nei loro primi anni di impiego sul campo, per aiutarli a stabilirsi.
Trovare statistiche affidabili sulla retribuzione media è complicato da problemi di classificazione. In particolare, il Bureau of Labor Statistics federale non riporta dati sui rappresentanti finanziari. Le loro categorie di lavoro più strettamente correlate sono i consulenti finanziari e gli agenti di vendita di assicurazioni (seguire i link per entrambi sopra), così come "agenti di vendita di titoli, materie prime e servizi finanziari". Per quest'ultimo, il pagamento medio a maggio 2014 è stato di $ 72.070 e il 90% guadagnato tra $ 32.170 e $ 187.200. La cifra più recente è salita da $ 166,400 nel 2010.
Secondo i siti web Indeed.com e Glassdoor.com, lo stipendio medio per un "rappresentante dei servizi finanziari" è di circa $ 50.000.
Le cifre di Glassdoor derivano da serie piuttosto limitate di dati auto-segnalati dagli utenti di quel sito Web e, pertanto, non possono essere considerate complete o autorevoli.
Allo stesso modo, le cifre di Indeed si basano proprio sulle attuali offerte di lavoro nel suo sistema, e quindi sono anche lontane dall'essere complete. Anche le quotazioni medie degli stipendi in entrambi i siti possono essere volatili, con alti e bassi a seconda delle voci attuali e dei rapporti degli utenti.
Non sorprendentemente, sulle sezioni di reclutamento dei loro siti web, le compagnie di assicurazione più importanti generalmente pagano la paga dei loro migliori rappresentanti finanziari (ad esempio, il 10% superiore, il primo superiore o il massimo 100) mentre tacciono sulla retribuzione complessiva media o sui guadagni medi per quelli nei loro primi anni di servizio.
Ortografia alternativa: Personal Financial Representative (la variazione utilizzata da Allstate, ad esempio)