Che cosa sono le carriere dei consulenti finanziari?
Anche se il termine consulente finanziario è stato in uso generale dall'inizio degli anni '90, non è esente da controversie.
Molti critici sostengono ancora che ciò implica l'aderenza allo stretto standard fiduciario che richiede di agire nell'interesse dei clienti, piuttosto che lo standard di idoneità meno rigoroso che tradizionalmente lega i broker. Merrill Lynch , ad esempio, è stata tra le ultime aziende ad adottare il termine, interamente a causa di questa preoccupazione da parte del dipartimento legale e di conformità , che all'epoca era molto conservatore.
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Maggiori dettagli sul lavoro
Per coloro che cercano informazioni al di là di un livello introduttivo, questo sito guida include una serie di altri articoli che esplorano le carriere del consulente finanziario e le questioni correlate in modo più dettagliato. Questi articoli sono organizzati in queste categorie:
- Sviluppo professionale per consulenti finanziari
- Sviluppo pratico per consulenti finanziari
- Problemi del servizio clienti per i consulenti finanziari
- Prodotti di investimento
- Strategie d'investimento
- Finanza comportamentale
- Idee per i clienti di piccole imprese
Tradizionalmente, il lavoro di un consulente finanziario ha comportato l'acquisto e la vendita di titoli (come azioni e obbligazioni) per conto dei clienti. Il cambio di titoli sopra delineato dovrebbe riflettere il fatto che, piuttosto che concentrarsi principalmente sulla facilitazione delle transazioni, i consulenti finanziari dovrebbero essere più come consulenti per gli investimenti e promotori finanziari che hanno una visione olistica dei bisogni e degli obiettivi finanziari dei loro clienti.
Vengono anche utilizzate altre varianti di titolo, come ad esempio il consulente di gestione patrimoniale , a volte per indicare un consulente finanziario con formazione, certificazioni e / o esperienza aggiuntiva.
Specializzazione
Alcuni consulenti finanziari si concentrano sul servire clienti individuali o al dettaglio e altri si concentrano su clienti aziendali o istituzionali . Alcune società di valori mobiliari preferiscono che i consulenti finanziari si specializzino in questo modo, altri lasciano ai singoli consulenti scegliere qualsiasi combinazione di clienti che preferiscono. I clienti aziendali che necessitano di consulenza e servizi specializzati (come nella gestione del capitale circolante o dei prestiti alle imprese) possono preferire consulenti finanziari con conoscenze dettagliate in questi settori.
Doveri e responsabilità
I consulenti finanziari consigliano i clienti sulle opportunità di investimento, in consonanza con i bisogni, gli obiettivi e la tolleranza del rischio di quest'ultimo. Il lavoro richiede di essere al passo con i mercati finanziari, di monitorare costantemente gli investimenti specifici nei portafogli dei clienti e di essere al top delle nuove strategie di investimento e dei veicoli di investimento. I consulenti finanziari devono essere fiduciosi in merito al processo decisionale in condizioni di incertezza e in condizioni di estrema pressione, avere persone eccellenti e capacità di comunicazione e sapere come affrontare il fallimento e con i clienti insoddisfatti.
Il successo dipende in larga misura dalla capacità di vendita, sia nell'acquisizione di nuovi clienti sia nel lancio di idee di investimento per i clienti esistenti. Servire i clienti, la conformità e la gestione pratica sono questioni strettamente interconnesse per i consulenti finanziari.
I consulenti finanziari possono migliorare notevolmente la loro produttività e la loro capacità di servire un grande libro di affari se sono supportati da uno o più addetti alle vendite . Tuttavia, in molte società di servizi finanziari, i consulenti finanziari devono finanziare la retribuzione dei propri assistenti di vendita, in tutto o in parte, con il proprio compenso (vedere di seguito).
Programma tipico
Il Bureau of Labor Statistics (BLS) riporta che il 24% lavora più di 50 ore settimanali. Tuttavia, l'impegno in termini di tempo reale può essere molto più pesante (60-80 ore settimanali o più), sia per coloro che iniziano sul campo sia per consulenti finanziari affermati impegnati a fornire un servizio eccellente e a far crescere la propria attività.
Cosa c'è da piacere
I consulenti finanziari hanno un alto grado di autonomia professionale, più simile a essere un imprenditore indipendente rispetto a un dipendente aziendale. Vi è uno stretto legame tra rendimento e rendimento, con un potenziale di guadagni virtualmente illimitato. Svolgi bene il tuo lavoro e ottieni un impatto visibile e positivo sulla vita dei tuoi clienti.
Cosa non va
Le pressioni su un consulente finanziario per elaborare una valanga di informazioni costante, per prendere decisioni rapide in condizioni di incertezza che, se sbagliate, possono essere costose per i clienti, per vendere costantemente e giustificarsi quotidianamente possono essere travolgenti per alcune persone.
compensazione
Il compenso annuale mediano era di circa $ 67.520 a partire da maggio 2012, con un guadagno del 90% tra $ 32.280 e $ 187.200. La retribuzione del consulente finanziario è tipicamente basata su commissioni. Cioè, un consulente finanziario ottiene una quota delle entrate generate per l'impresa dai suoi clienti. Altre metriche, come il valore totale delle attività finanziarie della clientela in deposito presso l'azienda del consulente finanziario, possono anche essere un fattore di compensazione. I principali consulenti finanziari possono guadagnare ben oltre $ 1.000.000.
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