Il nuovo studio rivela che i consumatori non risparmiano abbastanza o capiscono i loro benefici
Che cosa dice uno studio ai consumatori di assistenza sanitaria
L' indice Healthcare Consumerism 2016 condotto dalla piattaforma di finanziamento al consumo Alegeus indica che i consumatori si sentono ancora insicuri delle proprie decisioni in materia di assistenza sanitaria e che quindi sono sempre più attenti al budget quando si tratta di assistenza sanitaria. Per questo rapporto, Alegeus ha intervistato più di 1.000 consumatori di assistenza sanitaria per scoprire i loro valori relativi all'assicurazione sanitaria. Hanno rivelato:
- Il 66 percento ha dichiarato di non sapere quanto hanno dovuto risparmiare per i costi sanitari quest'anno
- Il 76 percento ha dichiarato di essere concentrato sull'ottenere il miglior valore per il proprio denaro
- Il 70% ha indicato di non essere affatto sicuro di aver massimizzato i benefici fiscali per i piani di risparmio sanitario
- Solo il 23 percento sta risparmiando in modo aggressivo per le esigenze di assistenza sanitaria
Sembra esserci una rottura tra il settore sanitario e il luogo in cui si trovano i consumatori, dove si riferisce ai costi di buona salute.
I medici sono incapaci di pagare le spese mediche dei consumatori. Nelle recenti visite a due distinti operatori sanitari, sia per cure di routine preventive, ho avuto personalmente conversazioni con i miei medici sulla natura di piani sanitari deducibili e su come effettivamente lavorano nel mondo reale. Né il medico realizzò realmente i costi esorbitanti che questi piani avevano, né il grande onere che questo aveva su di me.
Entrambi i medici hanno affermato che era quasi meglio non avere un'assicurazione sanitaria e pagare solo l'importo di fatturazione self-pay ridotto offerto dai centri di assistenza sanitaria. Se non fosse per il requisito di avere una copertura assicurativa sanitaria minima o di ammende multirabbiche con Obamacare, dovevo essere d'accordo!
In che modo i consumatori possono ragionevolmente permettersi l'assistenza sanitaria quando sono già a corto di denaro a causa dei premi assicurativi che stanno aumentando oltre le tariffe convenienti, anche per i piani sanitari di gruppo? In che modo i consumatori, molti dei quali si trovano in settori della forza lavoro che guadagnano appena al di sopra del livello di povertà in posti di lavoro salariati minimi, possono mettere i soldi nei piani di risparmio medico di emergenza? È irragionevole aspettarsi che il consumatore medio abbia denaro extra a disposizione per questo scopo.
Considera cosa può accadere quando un consumatore non dispone di un'adeguata copertura assicurativa sanitaria e deve ricorrere a risparmi personali per pagare una crisi medica inaspettata? Solo una visita di pronto soccorso può mettere qualcuno in debito.
L'alto costo delle cure mediche di routine
Il Bluebook sanitario elenca i prezzi consueti per le procedure sanitarie comuni negli Stati Uniti. A partire dal 2016, le seguenti procedure mediche sono elencate in ordine di costo, dal più alto al più basso:
- Appendicectomia $ 9,968
- Ulcera allo stomaco $ 6,568
- Sequestro e mal di testa $ 6,332
- Attacco di cuore $ 6,025
- Ricovero in ospedale per infezione all'orecchio $ 5,615
- MRI addominale $ 920
- Getto di gambe $ 253
- Psicoterapia individuale (45 minuti) $ 160
- Trattamento influenzale $ 135
Un sondaggio Google Consumer Survey di 5.000 adulti ha mostrato che il 62% degli americani ha meno di $ 1.000 nei loro conti di risparmio e quasi il 21% non ha nemmeno un conto di risparmio. Meno del 10% ha dichiarato di tenere solo abbastanza denaro nei propri conti di risparmio per evitare le spese di manutenzione bancaria - per la maggior parte delle banche si tratta di circa $ 300. Pensa anche ai consumatori che hanno avuto risparmi decenti prima della recessione del 2008 - un sondaggio della Federal Reserve statunitense di 4.000 adulti ha rivelato che il 57% degli americani aveva usato alcuni o tutti i loro risparmi in quel momento, lasciandoli con le tasche vuote.
Questo è spaventoso, considerando che una singola visita dal medico può facilmente cancellare il conto di risparmio di una persona.
Alcuni consumatori scelgono di utilizzare regimi di risparmio sanitario, conti di rimborso sanitario e conti di risparmio flessibili per mettere da parte i soldi per le esigenze di salute. Ciò è particolarmente allettante per coloro che stanno già massimizzando i risparmi da pagare per cure mediche regolari e farmaci da prescrizione e per i dipendenti che hanno dollari abbinati alle società. Mayo Clinic avverte che possono esserci alcune potenziali insidie con le disposizioni per la tutela della salute, tra cui:
- La malattia e la salute possono essere altamente imprevedibili, quindi può essere difficile prevedere un budget per le esigenze di assistenza sanitaria
- Può essere difficile trovare informazioni accurate sui costi e sulla qualità dell'assistenza medica
- Non tutti hanno la disciplina per mettere da parte i soldi in un conto di risparmio
- Le persone anziane che affrontano problemi di salute possono già avere redditi stretti e non possono risparmiare abbastanza
- La pressione per mantenere i soldi in un conto di risparmio sanitario può impedire ai membri di cercare assistenza medica
- Le spese non mediche saranno tassate se un consumatore utilizza accidentalmente la propria HSA
Ci sono ulteriori problemi con gli account di risparmio sanitario che potrebbero emergere. Per uno, i consumatori non sono abbastanza istruiti su come utilizzarli al meglio. I fondi possono rimanere in un conto inutilizzato per anni, il che è uno spreco di denaro. Alcune pratiche mediche possono rifiutarsi di concedere sconti ai pazienti per il pagamento anticipato per le spese mediche, anche se il paziente lo richiede e non vuole presentare un reclamo presso la compagnia assicurativa. I consumatori di età pari o superiore a 65 anni non possono beneficiare di conti di risparmio sanitario. Infine, ci sono delle restrizioni sulle famiglie quando entrambi i genitori lavorano e hanno diritto a un piano di risparmio sanitario - solo uno è permesso per famiglia ed entrambi i genitori devono essere iscritti a un HDHP.
Quantità fuori tasca per HDHP e HSA
Attualmente, i piani di assistenza sanitaria deducibili alti vanno da $ 2.000 a $ 13.000 al di fuori dei limiti massimi. Le tariffe, stabilite ogni anno dall'Internal Revenue Service , stabiliscono limiti a:
Per l'anno solare 2016, i limiti minimi e massimi OOP sono i seguenti:
Minimums-
- Autoverifica $ 1.300
- Copertura familiare $ 2,600
Massimo -
- Autoverifica $ 6.550
- Copertura per la famiglia $ 13,100
I limiti di contribuzione del conto di risparmio sanitario per il 2016 sono:
- Autoverifica $ 3,350
- Copertura familiare $ 6.750
Tenendo presente gli importi di cui sopra, e la maggior parte delle famiglie che pagano tra i $ 400 - 800 al mese per i premi del piano HDHP, c'è un ampio divario tra ciò che i consumatori possono risparmiare e ciò che possono permettersi. La maggior parte non è sicura di come potrebbero pagare una singola richiesta di assistenza sanitaria catastrofica. Solo una settimana in ospedale, con una batteria di test e scansioni ordinate dai medici, può facilmente portare a un conto di $ 50.000 o più. Quello è dal lato conservatore.
In che modo i datori di lavoro possono educare i dipendenti a diventare responsabili consumatori di assistenza sanitaria
In ultima analisi, spetta ai datori di lavoro fornire l'istruzione e le informazioni che i dipendenti devono essere più intelligenti ed efficienti in termini di costi. Non è sufficiente inviare le informazioni di iscrizione dei benefici ogni anno. Ci sono diversi modi in cui le aziende possono educare e supportare una forza lavoro più sana.
1. Tenere le sessioni formative per spiegare costi di benefit, quantità di copertura e opzioni di risparmio
Prima dell'iscrizione aperta, durante l'assunzione a bordo e durante le stagioni di rischio massimo per la salute, i datori di lavoro possono programmare sessioni educative. Concentriamoli intorno ai temi per risparmiare denaro su assistenza sanitaria e farmaci, prevenendo problemi di salute, aumentando i risparmi sanitari e su come selezionare cure di qualità. Condividi alcuni degli strumenti qui menzionati in modo che i consumatori possano acquistare le migliori tariffe per le procedure mediche, le visite mediche e altro ancora.
2. Fornire un fondo medico di emergenza per tutti i dipendenti a cui contribuisce
Ogni azienda dovrebbe mettere da parte un fondo medico per aiutare un dipendente che sta affrontando una malattia catastrofica o un grave infortunio. Questo può essere un fondo di comunità che tutti i dipendenti possono contribuire con una piccola somma su ogni busta paga. Contribuenti ricompensa con spavalderia aziendale e altri vantaggi per mantenerli attivi nel piano. Avere un comitato di revisione e un punto di contatto per assegnare fondi quando necessario.
3. Dare ai dipendenti l'accesso agli strumenti finanziari per il benessere
Molti consumatori si sono adattati a cattive abitudini di spesa eccessiva e insufficiente. Fare risparmiare denaro è un obiettivo positivo condividendo gli strumenti di benessere finanziario che li aiutano a tenere traccia delle loro spese e budget, accumulare risparmi e iniziare a mettere più soldi nei loro conti di risparmio personale e di salute. Quando i dipendenti si sentono sicuri sul loro futuro finanziario, sono molto meno distratti e molto più produttivi.
4. Ogni anno, assicurati i migliori piani sanitari di gruppo con il miglior rapporto qualità-prezzo
Assumersi la responsabilità di una parte del carico di assistenza sanitaria a prezzi accessibili. Lavorare a stretto contatto con gli amministratori di piani medici e volontari per mettere insieme piani assicurativi di gruppo a basso costo ma che offrono il miglior valore. Non scoraggiare i dipendenti offrendo piani che non hanno una buona copertura o che partecipano con una vasta rete di strutture mediche.
5. Avere una politica di porta aperta per aiutare i dipendenti con le loro domande finanziarie mediche
Può essere allettante lasciare che i dipendenti si auto-iscrivano ai benefici dopo averli consegnati una brochure. Non dare per scontato che capiranno a tutti i piani di assistenza sanitaria. I ricercatori della Carnegie Mellon University hanno scoperto che solo il 14% degli americani di età compresa tra 25 e 64 anni aveva una qualsiasi comprensione delle condizioni di assicurazione più elementari. Avere un esperto a portata di mano nel reparto risorse umane pronto a rispondere a qualsiasi domanda e definire una terminologia complessa di assistenza sanitaria.
6. Sviluppa e lancia una cultura aziendale di salute e benessere
Mentre non c'è molto che i datori di lavoro possano fare per aiutare i singoli consumatori a prendersi più cura della propria salute, incoraggiare i dipendenti a partecipare a screening a basso costo e trattare con costose malattie gravi in un secondo momento dovrebbe essere una discussione in corso. I datori di lavoro possono svolgere un ruolo importante nell'aiutare i dipendenti a condurre stili di vita più sani offrendo assistenza e formazione in loco . Dispositivi fitness indossabili, gruppi di supporto e opzioni di pasti sani nel campus possono fare una grande differenza per i dipendenti che potrebbero essere in difficoltà per mantenersi in forma e ridurre lo stress.
Non è previsto che i costi dell'assistenza sanitaria scenderanno mai; infatti, probabilmente continueranno a crescere nei prossimi anni. Ma i consumatori possono diventare più intelligenti su dove spendono i loro dollari di assistenza sanitaria e quali piani scelgono di rispettare i mandati di assistenza sanitaria.