Piani 401 (k), piani mensa della caffetteria 125 (che non hanno nulla a che fare con il mangiare sul posto di lavoro!), I piani assicurativi di gruppo, anche i sussidi per le vacanze devono essere capiti per funzionare al meglio, e qui sta il problema.
Questi piani di benefit possono essere complessi e confusi e i nostri datori di lavoro non sempre li spiegano abbastanza bene da permettere alla persona media di fare le scelte migliori per la loro situazione personale.
Demistifica i benefici per l'occupazione, a partire da piani di spesa flessibili.
Cos'è un conto di spesa flessibile?
Un Conto flessibile di spesa (FSA), detto anche piano flessibile o conto di rimborso, è un vantaggio sponsorizzato dal datore di lavoro che consente di pagare le spese mediche ammissibili su base ante imposte (ci sono anche conti simili per le spese di assistenza e di cura dei figli ).
Se si prevede di sostenere spese mediche che non saranno rimborsate dal proprio piano di assicurazione sanitaria regolare, si dovrebbe trarre vantaggio dalla FSA del proprio datore di lavoro, se ne viene offerto uno.
In che modo ti offre un Conto di spesa flessibile?
Una FSA ti fa risparmiare denaro riducendo le tasse sul reddito. I contributi versati a un Conto di spesa flessibile vengono detratti dalla retribuzione PRIMA che le imposte federali, statali o di sicurezza sociale siano calcolate e non vengano mai comunicate all'IRS.
Il risultato finale è che si riduce il reddito imponibile e si aumenta il reddito spendibile. Puoi risparmiare centinaia o persino migliaia di dollari all'anno.
Come funzionano gli account di spesa flessibili?
All'inizio dell'anno del piano (che di solito inizia il 1 ° gennaio), il tuo datore di lavoro ti chiede quanti soldi vuoi contribuire per l'anno (ci sono dei limiti).
Hai solo un'opportunità all'anno per iscriverti se non hai un "cambio di stato familiare" qualificato, come il matrimonio, la nascita, il divorzio o la perdita della copertura assicurativa del coniuge. L'importo che hai designato per l'anno viene prelevato dalla tua busta paga in rate uguali per ciascun periodo di paga e inserito in un conto speciale dal tuo datore di lavoro.
In caso di spese mediche non coperte dalla copertura assicurativa, si invierà una copia della Spiegazione delle prestazioni o della fattura del fornitore e una prova di pagamento all'amministratore del piano, che provvederà a emettere un assegno di rimborso.
Quali spese sono ammissibili per il rimborso?
Qualsiasi spesa che è considerata una spesa medica deducibile dall'Internal Revenue Service e che non è rimborsata tramite la tua assicurazione può essere rimborsata tramite il Flexible Spending Account. Esempi inclusi:
- Tasse pagate a medici, dentisti, chirurghi, chiropratici, psichiatri, psicologi e professionisti delle scienze cristiane. Lenti a contatto e occhiali da vista
- Tasse per servizi ospedalieri, servizi qualificati di assistenza a lungo termine, infortuni e salute, premi assicurativi per assistenza a lungo termine qualificati, servizi infermieristici, tasse di laboratorio, medicinali e medicinali soggetti a prescrizione e insulina.
- Trattamenti di agopuntura
- Trattamento ospedaliero presso un centro per l'alcol o la tossicodipendenza
- Programmi per smettere di fumare e farmaci prescritti per aiutare il ritiro della nicotina
- Denti falsi, apparecchi acustici, stampelle, sedie a rotelle e cani guida per ciechi o sordi
- Commissioni superiori all'importo ragionevole e consueto consentito dalla tua assicurazione
- Costo di vasectomie, isterectomie e controllo delle nascite
- Chirurgia estetica non elettiva
- Co-pagamenti sulle spese coperte
- Deducibile
- bretelle
- Farmaci da prescrizione o prescrizione di farmaci
Come decidi quanto contribuire al tuo Conto di spesa flessibile?
È importante riflettere sul calcolo di quanti soldi contribuire per l'anno, perché se si investono più denaro di quanto necessario, per legge, lo si perde. Hai tre mesi dopo la fine dell'anno civile per presentare le richieste di rimborso delle spese ammissibili sostenute durante l'anno solare precedente.
Tutti i soldi rimasti nel tuo account dopo i tre mesi saranno persi.
Per determinare quanto contribuire, fai un elenco delle spese mediche attese per te e per i tuoi familiari per l'anno successivo. Ad esempio, se si supera sempre la franchigia, includere l'importo deducibile nel calcolo. Sii prudente per non rischiare di perdere denaro.
Il software è disponibile per aiutare a gestire i tuoi account flessibili di spesa?
Sì. Per ulteriori dettagli, consultare l'articolo Gestire la FSA con il software finanziario.