Best practice per la gestione dei fondi HSA
Un Health Savings Account o HSA, è un accordo speciale che consente ai consumatori di piani di assistenza sanitaria deducibili di mettere via una certa quantità di guadagni prima delle tasse ogni anno per le spese di salute personale. Secondo i sondaggi più recenti, circa un quarto di tutti i partecipanti a piani di assistenza sanitaria deducibili elevati partecipano anche a un conto di risparmio sanitario e questo numero è in aumento (dall'8% nel 2014).
Ciò non sorprende, dal momento che il costo medio annuale per ogni dipendente è salito del 230 percento negli ultimi dieci anni, in base ai dati della Kaiser Family Foundation.
Vantaggi dell'utilizzo degli account di risparmio sanitario
Ci sono molti vantaggi nell'avere un account HSA. In primo luogo, agisce come un doppio riparo fiscale in quanto il reddito non è tassato entrando nel conto ed è disponibile per l'uso su beni e servizi medici non tassabili. In secondo luogo, i fondi sono completamente portabili, quindi se una persona cambia lavoro o lascia un lavoro alle spalle, i fondi sono tenuti a conservare e utilizzare per future spese mediche.
Dal punto di vista del datore di lavoro, i conti di risparmio sanitario risparmiano anche sui costi di assistenza sanitaria perché i consumatori sono selettivi su dove spendono i loro soldi. C'è un movimento verso i dipendenti che assumono una quota maggiore delle spese mediche. Il National Bureau of Economic Research ha condotto uno studio che mostrava che i datori di lavoro che offrivano HDHP e HSA riducevano i costi dell'assistenza sanitaria in un periodo di tre anni (rispetto a coloro che non offrivano questo tipo di opzioni).
Quanto denaro può essere salvato in un HSA?
Ogni anno, l'Internal Revenue Service stabilisce quanti soldi possono essere assegnati ai conti di risparmio sanitario, ei limiti di contribuzione del 2016 sono $ 3,350 per un individuo e $ 6.750 per una famiglia (fino a $ 100 dal 2015). È importante notare che il piano di assistenza sanitaria deducibile alto deve avere un minimo di tasca di $ 1.300 all'anno per consentire ai membri di qualificarsi per l'uso di un HSA.
Questi fondi si rinnovano di anno in anno e non sono tassati a differenza di altri tipi di programmi di risparmio del lavoro. Nel corso di una carriera di 20 anni, un individuo che ha messo da parte i fondi massimi in un HSA potrebbe risparmiare circa $ 67.000 e una famiglia potrebbe mettere da parte $ 1,3 milioni; a meno che non si verifichino riduzioni degli importi consentiti.
Ottenere il massimo dall'account di risparmio sanitario
Come consumatore intelligente di assistenza sanitaria, ci sono modi per ottenere il massimo da questo vantaggio. Innanzitutto, se il tuo posto di lavoro offre un HDHP che ha una franchigia tascabile di $ 1.300, iscriviti anche al conto di risparmio sanitario e metti inizialmente l'importo minimo consentito sul conto. Quando ricevi promozioni o aumenti di stipendio, assegna questo extra denaro alla tua HSA. Se la tua azienda corrisponde ai dollari, versa il massimo che puoi ogni anno.
Utilizzare l'account solo per i costi relativi a spese mediche. Prima di utilizzare il tuo conto di risparmio sanitario, cerca le migliori tariffe per servizi medici, operatori sanitari, esigenze di benessere, attrezzature mediche e prescrizioni. Chiedi di essere retribuito in modo autonomo invece di presentare un reclamo alla tua compagnia di assicurazioni per servizi che l'assicurazione non copre, come i servizi di laboratorio e le attrezzature mediche durevoli.
Molti fornitori saranno felici di accettare i fondi immediati di un pagamento HSA e daranno uno sconto generoso piuttosto che aspettare che un reclamo medico arrivi mesi dopo.
Scarica questo elenco IRS di Health Savings Account - Spese approvate dal medico
Tieni traccia delle tue spese salvando tutte le ricevute e registrandole nel tuo software di budgeting. Poiché l'HSA è controllata da una banca, puoi spesso ottenere dichiarazioni da utilizzare sui tuoi calcoli annuali. Sarai responsabile di tutti gli acquisti effettuati utilizzando la tua HSA, quindi tratti con cura e mantieni una buona documentazione. Parla con il tuo datore di lavoro se non sei sicuro di come puoi spendere i tuoi fondi. Se si modificano piani di assistenza sanitaria o si interrompe l'assunzione, si prende il proprio account con sé, quindi assicuratevi di collegarlo a un'e-mail personale e di avere i vostri dati di accesso.