Impara le basi dell'assicurazione invalidità a lungo termine
Il Council for Disability Awareness riferisce che l'assenza media di disabilità a lungo termine è di 34,6 mesi. La maggior parte degli infortuni e delle malattie è causata da lesioni muscolo-scheletriche e cancro.
Questo è il motivo per cui i datori di lavoro dovrebbero disporre di un piano di assicurazione per l'invalidità a lungo termine per proteggere i dipendenti e garantire il loro ritorno al lavoro in un ragionevole lasso di tempo.
Cos'è l'assicurazione invalidità a lungo termine?
L'assicurazione per l'invalidità a lungo termine copre una parte del reddito di un dipendente (circa il 50-70%) quando il dipendente è infortunato o gravemente malato.
È importante notare che se un dipendente viene danneggiato dal lavoro, il risarcimento dei lavoratori non li copre. Quando un dipendente non può lavorare per un lungo periodo di tempo, un piano di disabilità a lungo termine può aiutare a coprire una parte dello stipendio del dipendente. La disabilità a lungo termine di solito prende il via dopo che una politica di disabilità a breve termine si è esaurita. Ciò avviene tra le 10 e le 53 settimane dopo un evento idoneo, con una media di 26 settimane.
Il Dipartimento del lavoro degli Stati Uniti riferisce che "La maggior parte dei piani a lungo termine (88%) ha un importo massimo pagabile e il pagamento massimo medio nel 2014 è stato di $ 8.000 al mese".
Chi paga per la copertura della disabilità a lungo termine?
Ci sono alcune scelte su chi può pagare un piano di disabilità a lungo termine. Anni fa, molte aziende pagavano l'intero importo per invalidità a lungo termine. Ora la tendenza ha dei costi che si allontanano da questo metodo. A seconda dell'opzione scelta, potrebbero esserci diversi costi e implicazioni fiscali:
- Datore di lavoro piano interamente pagato
- Dipendente piano interamente retribuito
- Piano di costi condivisi
Termini e responsabilità di copertura
L'assicurazione invalidità è un vantaggio che è generalmente una delle parti più importanti di un pacchetto di prestazioni. Mentre alcune aziende scelgono di finanziare una disabilità a breve termine o non ne offrono nemmeno una, molti altri datori di lavoro offrono un programma di disabilità a lungo termine finanziato da un amministratore di terze parti come un assicuratore di invalidità. I datori di lavoro possono scegliere l'ammontare della copertura eleggere per i propri dipendenti.
La maggior parte dei piani copre il 50-70% dello stipendio mensile. La durata dei benefici del piano può anche estendersi per un po '. Alcuni piani pagano solo 5-10 anni di disabilità a chiunque sia qualificato, mentre altri pagano fino all'età di 65 anni, in base a un programma tariffario.
Alcune professioni dettano gli importi della copertura e la responsabilità finale dei datori di lavoro di fornire benefici adeguati per la loro forza lavoro. La DOL consiglia che le occupazioni meno retribuite nel settore dei servizi tendono ad avere meno probabilità di eleggere la copertura e sono le più inclini agli infortuni. Sono anche il gruppo professionale che è più probabile che faccia domanda per l'assicurazione invalidità di sicurezza sociale.
In base alle regole del piano, i dipendenti che presentano richieste di disabilità possono beneficiare della copertura solo in determinati termini. I termini principali sono elencati di seguito:
- I dipendenti devono lavorare per il datore di lavoro per un certo periodo di tempo prima che la copertura entri in funzione.
- I dipendenti devono lavorare a tempo pieno, di solito 30 ore o più a settimana.
Quanto segue fa parte di ciò che un pacchetto di benefici a lungo termine del piano d'invalidità può includere:
- Percentuale di stipendio mensile erogato fino a un importo mensile predeterminato (in genere compreso tra il 50% e il 70% del salario mensile).
- Inizia (in genere tra 90 e 180 giorni).
A seconda dei termini del piano, una persona con disabilità può essere limitata a quanta copertura riceve e dovrà scegliere un'altra carriera per la quale è adatta, nell'istruzione o nella formazione.
Un'altra opzione, di solito riservata a lavoratori altamente qualificati o dirigenti, è un contratto di invalidità a lungo termine che consente a una persona con disabilità di ricevere benefici per tutta la durata della copertura, senza cambiare professione.