Una guida rapida ai benefici per i dipendenti a breve termine
In qualsiasi settore, il lavoro può essere rischioso per la salute e il benessere degli adulti. L'AFL-CIO ha recentemente pubblicato i risultati del suo rapporto annuale sulla sicurezza del posto di lavoro americano. Chiamato Death on the Job: The Toll of Neglect, il rapporto consiglia che ogni giorno circa 150 lavoratori muoiono sul lavoro, e ci sono circa 7,4 milioni a 11,1 milioni di infortuni da lavoro all'anno, molti dei quali non dichiarati.
Secondo il Council for Disability Awareness, circa un quarto dei ventenni di oggi ha la possibilità di diventare disabili a un certo punto della propria carriera prima del pensionamento. In media, un incidente a lungo termine per invalidità dura 34,6 mesi, ovvero quasi tre anni di lavoro e reddito persi.
Cosa succede quando un dipendente viene improvvisamente ferito fuori dal lavoro o si trova di fronte a una malattia catastrofica inaspettata? Vogliono sapere che avranno ancora delle entrate per pagare le bollette e coprire le spese di sostentamento mentre si riprendono. Questo è quando un programma di disabilità a breve termine può essere in grado di aiutare.
Quali sono i benefici di invalidità a breve termine?
Disabilità a breve termine (STD) è un tipo di beneficio finanziario che paga una percentuale dello stipendio di un dipendente per un determinato periodo di tempo, se sono malati o feriti, e non può svolgere le funzioni del loro lavoro. Generalmente, il beneficio paga circa il 40-60 percento del reddito lordo settimanale del dipendente.
Quando la disabilità a breve termine inizia a coprire il dipendente
La copertura di solito inizia da uno a 14 giorni dopo che un dipendente subisce una condizione che li rende incapaci di lavorare. Il tempo di copertura può variare da 9 a 52 settimane dall'ammissibilità. Molte volte, ai dipendenti viene richiesto di usare giorni di malattia prima che la disabilità a breve termine entri in gioco se si tratta di una malattia che li trattiene fuori dal lavoro per un lungo periodo di tempo.
Per questo motivo, i datori di lavoro hanno spesso altri tipi di assicurazione che coprono gli infortuni sul lavoro rispetto a quelli che si verificano fuori dal lavoro. Potrebbe anche esserci una politica diversa per la disabilità a breve termine per malattia e infortunio.
Se un dipendente deve essere fuori più a lungo delle coperture di invalidità a breve termine, può intervenire o un piano di disabilità a lungo termine o una disabilità permanente. Ciò può accadere tra 10 e 53 settimane dalla data di ammissibilità. La determinazione per la disabilità a lungo termine viene fornita dal team di medici e dagli analisti assicurativi della compagnia assicurativa che monitorano attentamente ogni caso.
Chi paga per la copertura della disabilità a breve termine?
Una politica di disabilità a breve termine può essere un beneficio retribuito del datore di lavoro o dell'impiegato. Generalmente, tuttavia, la copertura della disabilità a breve termine è a carico del datore di lavoro. Le aziende possono scegliere di far pagare i dipendenti per la copertura, con alcune implicazioni fiscali. È inoltre importante notare che ogni stato decide se i datori di lavoro devono avere un'assicurazione per l'invalidità a breve termine e quali importi devono essere coperti. Gli Stati possono anche stabilire quanti saranno i limiti di benefici in denaro settimanali.
La copertura di gruppo per la disabilità a breve termine può essere raggiunta nei seguenti modi:
- Contratto di contratto attraverso un assicuratore che copre la disabilità.
- Attraverso un piano autofinanziato messo direttamente dal datore di lavoro.
Termini e responsabilità di copertura
Come datore di lavoro, è possibile creare una politica che impone ai dipendenti di utilizzare i giorni di malattia prima di andare in invalidità a breve termine per una malattia prolungata. È inoltre possibile richiedere la documentazione di un medico per dimostrare una malattia o infortunio. Durante il tempo in cui un dipendente è assente dal lavoro, il datore di lavoro può anche chiedere al dipendente di visitare un medico autorizzato o un centro di medicina del lavoro per aggiornamenti regolari sullo stato di avanzamento della salute del dipendente.
Un amministratore di reclami di terze parti sarà responsabile della gestione di questi aspetti mentre il dipendente è senza lavoro. I dipendenti sono tenuti a segnalare immediatamente eventuali cambiamenti nel loro stato. Queste regole sono in atto per aiutare a prevenire le frodi assicurative, un problema che costa ai datori di lavoro miliardi di dollari l'anno.
Diversi piani di disabilità a breve termine dettano termini diversi per le qualifiche. I termini principali sono elencati di seguito:
- I dipendenti devono lavorare per il datore di lavoro per un certo periodo di tempo prima che la copertura entri in funzione.
- I dipendenti devono lavorare a tempo pieno, di solito 30 ore o più a settimana.
Quanto segue fa parte di ciò che un pacchetto di benefici a breve termine potrebbe includere:
- Percentuale di stipendio settimanale erogato (in genere tra il 40% e il 60% del salario settimanale).
- Durata delle prestazioni di invalidità a breve termine (in genere tra 9 e 52 settimane).
- Tempo massimo coperto da questo programma di disabilità (fino a 52 settimane)
È anche importante conoscere le regole degli stati in cui risiede il dipendente. Mentre la disabilità a breve termine non è un requisito nella maggior parte dei luoghi, la Società per la gestione delle risorse umane consiglia che cinque stati tra cui California, Hawaii, New Jersey, New York e Rhode Island e il territorio degli Stati Uniti di Porto Rico hanno linee guida obbligatorie sulla copertura.
Come datore di lavoro, potresti volere un programma di disabilità a lungo termine sul posto una volta che la disabilità a breve termine di un dipendente finisce. Questo può essere offerto come opzione di beneficio volontario.
Articolo aggiornato da Tess C. Taylor il 31/07/17