Poiché il piano di risparmio è destinato a guadagnare redditi da investimenti per la pensione, i dipendenti federali dovrebbero lasciare i loro soldi nel piano fino al loro pensionamento.
Tuttavia, l'Office of Personnel Management degli Stati Uniti consente ai lavoratori federali di prelevare denaro prima del pensionamento in base alle disposizioni del piano. OPM amministra il piano di risparmio.
Un modo per prelevare denaro dal Thrift Savings Plan è un prestito. I due tipi di prestiti del piano di risparmio sono prestiti generici e prestiti per l'acquisto o la costruzione di una residenza primaria.
Mentre ci sono vantaggi e svantaggi nell'ottenere un prestito di risparmio, gli svantaggi superano di gran lunga i vantaggi a tal punto che OPM consiglia ai dipendenti federali di esaurire tutte le altre opzioni di prestito prima di prendere a prestito dai loro conti del piano di risparmio. Detto questo, delineato di seguito sono i pro e i contro di sottoscrivere un prestito di risparmio.
Professionisti
Gli aspetti positivi della sottoscrizione di un prestito del piano di risparmio sono i seguenti:
- Tasso di interesse basso: il tasso di interesse sui prestiti del piano di risparmio è lo stesso del tasso di rendimento del Fondo G. Questo fondo è uno dei fondi disponibili su cui investire attraverso il Thrift Savings Plan. È costituito da titoli di stato. Il fondo G e altri fondi del piano di risparmio sono utilizzati per creare i mix di investimento per i fondi di data obiettivo disponibili per pianificare i partecipanti. Il fondo G ha in genere un tasso di rendimento inferiore al 2,0%. Il tasso utilizzato per un prestito è il tasso del Fondo G il giorno in cui il prestito viene stipulato.
- Una vasta gamma di importi di prestito consentiti: a condizione che tu abbia i soldi nel tuo conto, puoi prendere in prestito tra $ 1.000 e $ 50.000. Il sito Web di Thrift Savings Plan ha un calcolatore di prestiti che puoi utilizzare per stimare i pagamenti del tuo prestito.
- Rimborso tramite deduzioni del libro paga: Dal punto di vista dell'elaborazione, i prestiti del piano di risparmio sono facili da rimborsare. I pagamenti vengono effettuati mediante deduzione del libro paga.
- Possibilità di effettuare pagamenti aggiuntivi in qualsiasi momento: se si desidera effettuare un pagamento aggiuntivo sul prestito, è possibile farlo con un coupon di rimborso del prestito disponibile sul sito Web del piano. Il coupon ti aiuta a garantire che il tuo pagamento venga applicato al tuo prestito. Se si paga un principio extra nei primi anni del prestito, è possibile pagare anticipatamente il prestito o ri-ammortizzarlo per effettuare pagamenti più piccoli.
Contro
Gli aspetti negativi della sottoscrizione di un prestito del piano di risparmio sono i seguenti:
- Costo di elaborazione delle domande: a ciascun prestito viene applicata una commissione di elaborazione di $ 50. Viene detratto dal denaro che ricevi quando estrai il prestito.
- Perdita sui guadagni: questo è lo svantaggio più significativo di sottoscrivere un prestito di risparmio. Stai essenzialmente prendendo in prestito dal tuo futuro quando estrai il prestito. Quando rimuovi i soldi dal tuo account del piano di risparmio, perdi la crescita degli investimenti che avresti guadagnato. Oltre a questo, devi ripagare i tuoi soldi con interesse.
- Rimborso di 90 giorni se si abbandona il servizio federale: se si abbandona il servizio federale mentre si è in possesso di un prestito di risparmio in sospeso, è necessario rimborsarlo entro 90 giorni. In caso contrario, l'importo residuo verrà segnalato all'Internal Revenue Service come reddito.
- Brevi termini di prestito: i periodi di prestito sono relativamente brevi. I prestiti generici devono essere rimborsati entro cinque anni. I prestiti residenziali devono essere rimborsati entro 15 anni.
È importante ribadire che l'OPM raccomanda di esaurire tutte le altre opzioni di prestito prima di sottoscrivere un prestito da un conto del piano di risparmio.