CSRS è in fase di eliminazione
Ci sono molte differenze significative tra i due sistemi di pensionamento per i dipendenti del governo federale.
Chi è idoneo?
Tutti i lavoratori federali hanno avuto la possibilità di convertire da CSRS a FERS quando FERS è stato creato nel 1987. Ora, tutti i dipendenti federali sono automaticamente iscritti a FERS e non hanno la possibilità di scegliere CSRS. CSRS è disponibile solo per i lavoratori federali che facevano parte del piano prima del 1987 e che hanno scelto di rimanere con CSRS invece di passare al FERS.
Un componente vs. Tre componenti
CSRS è stato avviato il 1 gennaio 1920 ed è un piano pensionistico classico simile a quelli stabiliti durante lo stesso periodo di tempo tra sindacati e grandi aziende. I dipendenti hanno contribuito con una certa percentuale della loro retribuzione. Si aspettavano una rendita quando andavano in pensione sufficienti a mantenere uno standard di vita simile a quello che avevano vissuto durante i loro anni di lavoro.
FERS è stato avviato il 1 gennaio 1987 ed è destinato a succedere al CSRS quando i beneficiari del CSRS muoiono. Piuttosto che consistere solo in un programma pensionistico, un dipendente FERS ha una pensione più piccola, un piano di risparmio economico e la sicurezza sociale per finanziare il suo pensionamento.
Il piano di risparmio è simile a un 401 (k).
La dimensione dei pagamenti di rendite
Poiché FERS ha tre componenti, questi componenti offrono ai pensionati meno soldi ciascuno. Il pagamento di rendite per i pensionati CSRS è progettato per essere il loro unico reddito, mentre i pensionati FERS hanno la rendita vitalizia, il piano di risparmio di risparmio e benefici di sicurezza sociale.
Regole del piano di risparmio
Il governo degli Stati Uniti contribuisce con un importo pari all'1% del contributo di ciascun dipendente del FERS a ciascuno dei loro conti di risparmio. I dipendenti del FERS possono contribuire di più e il governo degli Stati Uniti corrisponderà a tali contributi fino a una certa percentuale.
I dipendenti CSRS possono partecipare al piano di risparmio economico, ma non ricevono denaro aggiuntivo dal governo federale perché i dipendenti del FERS hanno bisogno dell'1% di avere un pensionamento paragonabile ai dipendenti CSRS.
Partecipazione alla sicurezza sociale
I dipendenti CSRS non partecipano alla sicurezza sociale. I dipendenti del FERS fanno parte dei tre componenti dei loro piani pensionistici.
L'importo preso dagli stipendi
I dipendenti CSRS contribuiscono tra il 7 e il 9 percento dei loro salari al sistema. I dipendenti del FERS contribuiscono in misura analoga quando viene presa in considerazione la sicurezza sociale. I dipendenti federali assunti durante o prima del 2012 contribuiscono per l'8% ei dipendenti assunti dopo il 2012 contribuiscono al 3,1%. L'aliquota fiscale della previdenza sociale, detta anche vecchiaia, superstiti e assicurazione invalidità o OASDI, è del 5,3 percento. I dipendenti di FERS possono contribuire di più utilizzando il piano di risparmio economico.
Prima età di pensionamento
I dipendenti CSRS possono andare in pensione fin da quando hanno 55 anni.
I dipendenti del FERS che hanno iniziato la loro carriera durante o dopo il 1970 possono andare in pensione fino a 57 anni. I dipendenti FERS più anziani possono andare in pensione un po 'prima a seconda di quando hanno iniziato la loro carriera.